13 dicas fundamentais para economizar na compra de imóvel

IMÓVEIS / CUSTOS

 A AMSPA – Associação dos Mutuários de São Paulo e Adjacências organizou 13 dicas valiosas para o mutuário economizar na hora de comprar seu imóvel. Leia abaixo e reduza os custos:

 Segundo dados da AMSPA, de janeiro a dezembro de 2016, 1.403 mutuários das regiões metropolitanas de São Paulo, ABC, Baixada Santista e São José dos Campos tiveram seu imóveis retomados pelos bancos, uma alta de 108,8% no período. Para Marco Aurélio Luz, presidente da  entidade, o grande problema foi o endividamento das famílias por desemprego e perda de renda.

Para evitar essa decepção, a Associação dos Mutuários aconselha cautela na compra da casa própria. “É preciso lembrar que será uma dívida de 25, 30 anos. E, durante esse longo intervalo de tempo, pode acontecer reveses que ninguém espera em sua vida. É preciso planejar com muito cuidado um compromisso dessa natureza”, explica Luz.

Algumas dicas de planejamento são fundamentais para economizar na compra de imóveis e evitar dissabores mais tarde. Acompanhe:

  • Planeje muito – A compra de deve ser planejada com 5 a 10 anos de antecedência. É preciso cortar gastos e avaliar que 30% da renda familiar estará comprometida por um longo período. Uma boa dica é começar a poupar 30% dos ganhos em poupança ou aplicação para ir se acostumando às prestações do financiamento. Avalie se você tem estabilidade no emprego e se a empresa para qual você trabalha está em boa situação financeira no longo prazo;
  • Poupe o que puder – Comprar um imóvel é fazer um investimento, então aplique seu dinheiro até ter uma boa reserva estratégica. Junte o valor referente a, pelo menos, 20% do valor do imóvel pretendido e reserve para não haver perigo de perder o bem por inadimplência;
  • Pesquise exaustivamente – Não compre o imóvel por impulso. Com a recessão econômica, os preços estão caindo e as construtoras oferecendo mais benefícios e descontos na venda. Negocie com a construtora a colocação do piso e pintura. Coloque tudo em contrato. Pesquise as opções do mercado antes de comprar. Conheça o histórico da incorporadora, fale com vizinhos do local e com quem já comprou outros imóveis da mesma empresa. O Procon e site ReclameAqui são boas opções de pesquisa! Não o risco de pagar por um imóvel que nunca será entregue;
  • Se puder, pague à vista ou dê uma boa entrada – O melhor é pagar o valor total de uma vez, isto lhe permite negociar descontos melhores de 20 a 25% do total. Mas nem todos têm essa oportunidade e a saída é financiar. Dê o maior valor de entrada que couber no seu bolso para diminuir o saldo a ser financiado. Use o FGTS para financiar o mínimo possível e reduzir o tempo de financiamento. Mesmo assim, negocie descontos e condições mais vantajosas para assinar o contrato;
  • Compre antes do lançamento da obra – Ao optar pela compra de imóvel na planta, procure adquiri-lo na fase de pré-lançamento. Isto garante preços 5% menores que no lançamento e uma melhor negociação dos pagamentos a serem feitos durante a construção da obra;
  • Compras coletivas – Reúna amigos e compre em conjunto no mesmo empreendimento. Esse modelo, oferecido por investidores especializados, permite obter descontos de até 30% do valor de tabela;
  • Não assine sem ler – Antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas atentamente, inclusive as letras miúdas. Certifique-se de que tudo o que foi combinado foi formalizado. Cuidado com as cláusulas que tratam de distrato. Não aceite que a devolução seja com base no valor do imóvel e sim em cima do montante pago. Não abra mão de seus direitos. Se houver algum problema futuro, o que foi assinado deve ser cumprido rigorosamente pelas partes;
  • Não aceite proposta de financiamento por impulso – A maioria das linhas de crédito imobiliário financia apenas 80% do valor do imóvel. Pesquise junto aos bancos as melhores taxas de juros, de seguros e de administração. Fique atento ao seguro obrigatório nas parcelas. Verifique se não há outras taxas embutidas nas mensalidades. Peça uma simulação de todo o financiamento, da primeira à ultima mensalidade. Compare o Custo Efetivo Total (CET) oferecido por cada uma das instituições financeiras;
  • Pesquise as taxas de seguro do imóvel – Compare as taxas oferecidas pelo mercado financeiro e escolha a menor. Uma dica: o seguro para proprietários com idade avançada é muito caro. Neste caso, coloque o imóvel no nome de um filho e garanta uma taxa de seguro mais reduzida;
  • Opte pelo SAC – Procure fazer o financiamento pelo SAC – Sistema de Amortização Constante. No SAC as prestações são maiores no início, mas vão ficando menores ao longo do financiamento. Por esse sistema os juros vão sendo abatidos do saldo devedor;
  • Reduza a dívida com dinheiro reserva – Ano a ano, use sua reserva financeira para ir quitando parcelas e diminuir o saldo devedor. Por exemplo, quando for possível, pague duas parcelas em vez de uma;
  • Gastos extras – Prepare-se para pagar custos de documentação, que gira em torno de 4% do valor do imóvel. Contabilize os valores de taxas administrativas, de contrato de financiamento, com registro de cartório, seguro residencial, honorários advocatícios. Quem compra imóvel na planta precisa arcar com desembolsos extras na entrega das chaves e nas intermediárias. Verifique o valor do condomínio. O valor pode estar fora do que deseje pagar. Compare todos esses desembolsos antes de assumir a compra;
  • Economia no registro de compra – Este registro custa em torno de 1% do valor da aquisição, mas é sempre bom fazer uma pesquisa prévia nos cartórios de registros de imóveis e comparar os preços. Se for a sua primeira compra pelo SFH – Sistema Financeiro da Habitação, a Lei 6015/73 se garante 50% de desconto na escritura. Atenção! Os cartórios não costumam avisar sobre esse direito!

SERVIÇO

Os interessados em esclarecer dúvidas podem entrar em contato com a AMSPA pelos telefones 0800 77 79 230 (para mutuários fora de São Paulo), (11) 3292-9230 / 3242-4334 (sede Sé), (11) 2095-9090 (Tatuapé), (11) 3019-1899 (Faria Lima), (19) 3236-0566 (Campinas), (12) 3019-3521 (S. J. Campos) e (13) 3252-1665 (Santos).

 

Endereços e mais informações no sitewww.amspa.com.br.

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